Оффшорные счета в иностранных банках: зачем нужны и как открыть?

Открытие иностранных счетов не считается нарушением закона. Любой желающий, который готов пройти процедуру проверки и создания собственного банковского счета за рубежом, будь-то бизнес-предприятие любого уровня или физическое лицо, может воспользоваться этой возможностью совершенно легально. Фактически, следуя самому определению «оффшора», это означает, что владельцами зарубежных расчетных реквизитов могут стать граждане любой страны, являющиеся нерезидентами юрисдикции, где официально размещена банковская организация. Тем не менее, в понятие оффшорного банковского счета вкладывается несколько более глубокий смысл – термин связывание с юрисдикциями, которые относятся к оффшорным зонам лояльного отношения к вкладчикам. Именно этот момент привлекает компании и частных состоятельных лиц сохранять свои вклады и сбережения вне страны регистрации и проживания

Чем привлекательны и выгодны счета в оффшорных зонах?

Открыть зарубежный счет – это, прежде всего, престиж. Так делают многие крупные компании, которые нацелены на долгосрочные перспективы и международный уровень развития предприятий. Но не только стимул к респектабельности является двигателем к созданию иностранных расчетных реквизитов. В оффшорах классического понятия существуют вполне реальные преимущества с точки зрения сохранения и стабильности вложенного в банки капитала, его использования для продуктивного продвижения бизнеса.

А именно, что дают вложения в оффшорные счета банков:

• Низкую налоговую ставку, которая в ряде юрисдикций вообще сведена до нуля;
• Надежно соблюдаемую конфиденциальность и полную анонимность владельца счета;
• Легитимность проведения всех инвестиционных, кредитных и депозитных операций без ограничения на межнациональном уровне;
• Финансовая стабильность и сохранность вложенных в банк средств, в том числе, отсутствие потерь на валютных колебаниях курса доллара, евро и других денежных единиц международного ранга по отношению к валюте собственной страны-резидента.

Кроме того, вложения в оффшорные банковские организации – верный способ сохранить свои законно заработанные капиталы от покушения в случаях рейдерства, криминальных «наездов», необоснованных преследований с целью отнять часть бизнеса или полностью лишить владельца законных средств. Также многие компании таким образом спасают свои финансовые капиталы от жесткой налоговой политики государства, в котором зарегистрирована компания, «замораживания» и ареста средств на неопределенный срок до выяснения нюансов, основанных на подозрениях в незаконности, а не доказанных фактах. Платить налоги в родной стране, безусловно, нужно, но они не должны становиться непосильным бременем для предприятия, тем более, останавливать функционирование предприятия, выплаты сотрудникам на основе неподтвержденных подозрений.

Общая схема открытия счета в оффшорном банке

Чтобы открыть оффшорный банковский счет необходимо поэтапно выполнить следующие действия:

1. Выбрать оффшорную зону и банк в пределах зарубежной страны, работающей с нерезидентами;
2. Подготовить полный комплект документов согласно требований оффшорного финучреждения;
3. Проверить правильность оформления документации, для чего желательно обратиться к опытному юристу и воспользоваться услугами профессионального переводчика;
4. Подать документацию в удаленном режиме через скан-копии, либо непосредственно посетить банк или пройти скайп-собеседование (следуя требованиям);
5. Дождаться решения руководства банка. В некоторых юрисдикциях процедура занимает 1 день, в других может длиться в течение месяца.

Важно, чтобы документы были подготовлены корректно, необходимые – заверены нотариусом, а также отсутствовали неточности, опечатки, пропущенные графы в анкете и пр. Иногда получить отказ можно просто из-за досадных неточностей, поэтому нужно следить за правильностью оформления пакета документации очень скрупулезно. Также приветствуются рекомендательные документы от лиц, которые успешно и честно пользуются услугами конкретного оффшорного банка. Это дополнительный плюс к положительному ответу по поводу открытия счета новому рекомендуемому клиенту.

В некоторых случаях оффшорные финансовые учреждения выдвигают требование личного присутствия потенциального владельца счета при рассмотрении поданных документов. Придется посетить страну, в которой планируется получить банковские реквизиты.

Еще раз напоминаем, что оффшоры не работают с лицами, имеющими гражданство данной юрисдикции или зарегистрированное место проживания на ее территории. Оффшорные финансово-кредитные учреждения взаимодействуют напрямую только с аналогичными заведениями в пределах юрисдикции функционирования либо исключительно с нерезидентами, открывающими счета из других государств.

Жесткие требования к открытию зарубежных счетов в оффшорной зоне

На первый взгляд заманчивый аспект открытия оффшорного банковского счета кажется очень простым, доступным, не только выгодным, но и привлекательно сияющим нотками вседозволенности. Но не все так однозначно.

Все оффшорные зоны тщательно контролируются международными организациями аудита, не позволяя банкам нарушать элементарные правила регистрации зарубежных компаний и открытия счетов в низконалоговых зонах. Существуют нормы и стандарты допустимой деятельности компании на территории страны-оффшора, проведения денежных операций, легитимности. Это не должно быть криминальное отмывание финансов, незаконно нажитых в собственной стране-резиденте или в международном масштабе. Также жестко пресекается поддержка криминала, терроризма, наркобизнеса, торговли людьми и финансирование других тяжких преступлений перед человечеством. Сомнительные или неоднозначно трактуемые позиции, указанные в роде деятельности компании или источников дохода частного лица, недостаток подтверждения честного добывания средств, а также реальной платежеспособности, могут стать поводом для категорического отказа в открытии международного счета без разъяснения конкретных причин.

Страны, выгодные и надежные для открытия оффшорных счетов в банках

На современном этапе развития оффшорной банковской индустрии есть ряд рекомендуемых профильными экспертами стран, в которых можно открыть свои банковские счета на выгодных условиях:

• Виргинские острова (Британия);
• Кипр;
• Объединенные Арабские Эмираты;
• Швейцария;
• Словакия;
Болгария;
• Лихтенштейн;
• Островные государства – Багамы, Кайманы, Сейшелы.

В каждой юрисдикции есть свои нюансы открытия счетов зарубежными лицами для сбережения и продвижения денежного нерезидентного капитала иноземных вкладчиков. За неимением профильных знаний, необходимо подключать опытных юристов, связываться с руководством конкретных банков, выясняя все тонкости открытия счетов и последующего обслуживания. Только после этого вкладывать сбережения в конкретный банк оффшора, открывая свой счет.